购买车险：担心省小钱蚀大本

樱桃子

    车险是车辆止损的保障，一般分为主险和各类附加险。其中，附加险多是为小概率事件提供保障的，所以很多车主认为买附加险纯粹是浪费钱，不愿意购买。殊不知，这些小概率事件看似不起眼，但一碰上就是大麻烦。日前，天平保险一位业务专家提醒各位车主，买车险千万别为了省小钱而蚀大本。
        
    车辆事故水火无情
    家住长沙的刘先生六月份特别郁闷；年前他去购买车险时，一位相熟的业务员提醒他，要不要买个“涉水附加险”？费用不高，保障挺大的。
    刘先生对此很不以为意：“我就在长沙开一开，还能把车开水里去？呵呵，不浪费这个钱了。”不成想，六月份一场大雨把长沙变成了海洋，刘先生驾车外出一不小心就卡在了水洼里，发动机受损，维修费用高达15000元。而根据保险条例，保险公司是对此事件免责的；刘先生懊悔不已，早知道我就买个“涉水险”啊！这次可亏大了。
    在刘先生郁闷的同时，另一位姓张的先生也很郁闷。他的车刚刚做了保养，却在小区里莫名其妙地自燃了；等他闻讯赶去，车已经成了一堆废铁。而按照保险条款，保险公司对此事同样是免责的。张先生捶胸顿足，当初为了省百来块“自燃险”保费，如今保险白买了，车也没了。
    据了解，车辆涉水、自燃是车辆事故中最主要的小概率事件，但碰上它们，车辆即便没有全毁，也得大修。
        
    “黑天鹅”令车险失效
    为了明明买了车险，车辆涉水、自燃却不能获赔呢？
    天平保险的安全专家表示，这中事故在保险业界被称为“黑天鹅”事件；意思是小概率事故。通常情况下，这样的事情很难发生，按照现有的大部分保险公司的ABC车险条款，保险公司是对其免责的。其中，一部分较为专业的保险公司将这些保障设为“附加险”，需要在主险之外单独购买，而一些专业性较差的公司干脆直接免责。
    以涉水险为例，如果没买这一险种，车辆停着没动被水淹没，可以找保险公司理赔；但如果自己把车开水里了，对不起，保险公司免责。每年都有很多车主朋友吃这个亏，实在是不划算。
    值得一提的是，大部分保险公司是不愿意向客户推荐“涉水附加险”的。因为一台十万左右的车，一年的“涉水附加险”费用不过百来块，但出一次事故少说也得陪1-2万，也就是说，卖100个“涉水附加险”收的保费还赔不了一次涉水事故，看上去很不划算。
        
    买车险要求细不求省
    买东西想着省钱是人之常情，但买车险却不能省字当头，而应该将细放在第一位。如果细致周到，省钱的目的是可以实现的，但如果不细致，可能花了钱还买不到保障。
    以车险主险为例，目前市场上大部分保险公司卖的是ABC格式险；但一些专业车险公司已经开了个性险了。譬如天平的主险，在不增加费用的情况下主动包含了“涉水”和“自燃”保障。与此同时，他们针对驾驶高手推出的“车碰车险”能为车主节省55%的保费；而另一种针对新手的“一切责任险”可提供全面保障，尤其适合名车。
    所以，买车险不妨货比三家，耐心细致；而且最好问清楚主险中是否包含了“涉水”、“自燃”等小概率事故保障；如果没有，就要主动购买附加险，千万别为省这点小钱为爱车留下保障隐患。